“他们有钱有闲，比起一线城市的年轻人们，压力更小。过去，他们更倾向于购买货币基金和指数型基金，如今，叠加购买主动型基金的小镇青年在总人群的占比增长30.7%，大于城市青年22.23%的增长率。他们的理财观念正在变化，更愿意去做分散的资产配置。”这是9月4日中国人民大学财政金融学院联合蚂蚁集团研究院发布的《互联网理财与消费升级研究报告》所勾勒出了小镇青年的理财现状。

　　移动互联网的发展推动投资理财变得更加普惠。

　　《报告》显示，2017年8月31日至2019年7月31日两年间，三线及以下城市和农村“基民”年增长率高出一二线城市。新冠肺炎疫情进一步强化了理财服务的线上化趋势。疫情期间，互联网理财业务的无接触性、便利性等优势得以不断凸显，线上理财销售、线上征信、线上理赔等业务发展迅速。

　　小镇青年理财技能相对缺乏

　　虽然小镇青年的理财观念正在变化，更愿意去做分散的资产配置。不过，小镇青年们的理财技能相对缺乏。

　　《报告》发现，虽然更愿意投资，但在效果上，三线及以下城市群体的理财收益人群占比要低于一二线城市人群，还需要吸收更多理财知识。

　　《报告》建议，加强金融投资者教育，注重金融知识“向下”普及。加大对下沉人群金融知识的普及力度，增加投资者的金融素养，提高投资效率。一方面可以帮助下沉人群实现收入向上迁跃，拉动内需，促进经济增长；另一方面可以提高金融监管效率，维护金融市场稳定。

　　蚂蚁集团财富事业群常务副总裁祖国明说，三线及以下城市和农村居民也有大量理财需求，并需要建立更为科学的理财观念。目前支付宝理财平台与超过300多家金融机构合作，用户在理财的任何阶段都能够获得专业机构、理财专家、内容社区等提供的服务。

　　数据显示，支付宝理财平台2019年提供了超2.5万篇文章，今年5月上线以来理财直播累计超1000场，为用户提供形式丰富的投资者教育。

　　此外，《报告》也认为，互联网理财有助于促进居民消费和消费升级、拉动内需，对下沉人群的影响更为显著。分析显示，资产的合理配置，能让人们的消费更有底气，增加消费意愿。另外，有理财投入，获得消费信贷的几率更大，也将在一定程度上促进消费，这主要是通过财富效应传导机制、资产效应传导机制和信贷效应传导机制来促进。

　　互联网培养了下沉人群理财习惯

　　中国互联网络信息中心数据显示，截至2019年6月，我国线上理财用户达1.69亿人。《报告》指出，互联网理财平台培养了下沉人群的理财习惯，其中，三线及以下城市和农村的“小镇青年”理财人数年增长14.13%，高于城市青年3.34%的负增长。

　　据预估，2022年，下沉人群的可投资金融资产规模有望达到101.7万亿元，互联网理财在下沉人群中的市场规模有望达到4.7万亿元。

　　“相较于传统理财业务，互联网线上理财降低了门槛，让不同地区和背景的人都能平等享受到金融服务，真正做到了金融的普惠。”中国人民大学金融科技研究所执行所长宋科表示。

　　《报告》认为，当前我国理财市场存在“缺口”，难以满足居民潜在旺盛理财需求。而互联网理财作为传统理财的重要补充，是数字时代的大势所趋。互联网理财能够优化中国居民金融资产配置，青年人群和下沉人群成为互联网理财“明日之星”，还有助于促进居民消费和消费升级，拉动内需。

　　为进一步推动我国理财业务转型升级，《报告》建议，传统金融机构与互联网金融平台应展开多样化合作。传统金融机构与互联网金融平台应展开全方位地深入合作，发展智能投顾，推动理财线上化，创新理财服务模式，提高理财服务的普惠性，满足大众投资者的多样化理财需求。